銀行融資以外の方法で資金調達をする時の強力な味方、ファクタリング。
このファクタリングですが、銀行融資ほどの審査はないとよく聞きます。
しかし実際にファクタリングに申し込んだ時、どのようなポイントが審査されるのかは未だにベールに包まれている部分があります。そこでここでは、ファクタリング会社が実際に審査でチェックするポイントを紹介します。
資金調達する際、銀行融資は会社の業績の関係で通過できず、個人としてのビジネスローンも代表取締役の個人信用情報が悪くて借り入れができない、法人向けクレジットカードも結局代表個人の連帯保証が必要で審査に通過できない…そんな場合にはファクタリングという道があります。
ファクタリングは今持っている売掛債権をそのままファクタリング会社に売却するという商取引でしかありませんので、借金の審査を受ける必要はどこにもありません。
そしてファクタリングで主に審査されるのは申込者である「あなた」ではありません。あなたの会社が売掛債権を持っている売掛先、つまりお取引先様が主に審査されることになります。
そのため銀行融資の審査が心配だという方は、ファクタリングで資金調達をする方がよほど精神衛生上も良いでしょう。
ファクタリング会社が審査するのは主に売掛先ですが、もちろんファクタリングを利用する会社そのものも審査上チェックされる項目はいくつかあります。
まず売掛先が実際にチェックされるポイントは
・売掛先の会社規模
・売掛先のキャッシュフロー
・民間のデータ会社に掲載されている情報
・きちんと毎月期日に入金しているかどうかの履歴
などがあります。
これらのデータのうち、ファクタリング会社の方で取得できる情報を全てチェックするイメージです。
そのため、申し込みの際には売掛先の会社から毎月きちんと入金があり、それが長く続いているという証明のため、会社の通帳を提示しなければならないケースがほとんどです。
そして申し込み者側がチェックされるポイントとしては
・会社としてきちんと回っているかどうか
・税金をきちんと納めているかどうか
・担当者又は代表者個人が誠実な人物かどうか
・レスポンスが早く、書類も丁寧に提出してくるかどうか
などがあります。
特に申し込んだ側がチェックされるのは
「代表者含めて適当な会社ではないか」
というポイントです。
ファクタリングの契約形態によっては、一度売掛先からの代金がファクタリング利用会社側に入金され、それを「使い込まずにきちんと」ファクタリング会社に入金する会社かどうか、というポイントまで判断しなければならないケースもあります（※主に2社間契約の場合など）。
そのため、申し込みをしてきた担当者や代表者がやり取りの中で不誠実なことをしたり、適当な印象を持たれてしまったりすると売掛先の審査は通過でも、申し込んだ会社そのものの審査で結局アウトということもあり得ます。
ファクタリング会社にはきちんと対応する必要があります。
特に営業の関係で「話を盛る」ことに慣れてしまっている経営者の場合は要注意です。
ファクタリング会社はこのような嘘を大変嫌います。慎重な審査が求められる取引になるため、少しの嘘でもすぐに見破りますし、嘘がバレた時点で審査終了という場合もありますので注意が必要です。
今回のまとめ
ファクタリングの審査基準はやさしい？ファクタリング会社が審査するポイントはここだ！
