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ファクタリングとは、各企業が保有している売上債権を買い取り、場合によっては当該債権の徴収/回収までを行う金融取引サービスです。ファクタリング(factoring)は、サービスを提供する側の会社に売掛金/債権を買い取ってもらう代わりに、一定量の手数料を支払うことで、利用企業側に早期に現金を生み出すことが可能となり、キャッシュフロー/資金繰りを安定させることができるものです。

一般的な金融機関から融資を受けることが困難で借金/ローンをこれ以上増やすことができず、支払い/請求が差し迫っているといった場合に利用することが適していると考えられます。

直近で売上が低迷してしまい経営状況が悪化している状況において、売掛金・新規受注が発生しているにも関わらず、収支のサイクルが安定せずに、目先の資金が必要となる状況で活用することができれば非常に効果的です。有効な債権は現在所有しているものに限らず、将来の債権についても有効とされているため、資金調達の問題に直面している企業にとっては非常に助かるサービスであるといえるでしょう。また、概ね比較的迅速に売掛金の現金化が可能であるため、中小企業や個人事業主を中心に注目を集めています。

しかし、利用する側の企業の信頼性に依存する傾向があり、ファクタリング会社によって手数料の設定額に関しても様々な違いがあります。ファクタリング業界には「銀行業」「貸金業」のように、サービスのルールを定めた法律が存在しないため、比較的自由な取引設定が可能なこの業界では、利用者側に合ったファクタリング会社選びがとても重要となってきます。

ファクタリングに関しては、利用することでのメリットもあればデメリットもあります。それぞれの企業に合ったかたちでの利用方法を見つけることが望ましいでしょう。とはいえ、それほど利用すること自体に悩む必要はありません。ファクタリング自体は、一般的な会社間の取り引きの間に料金を徴収してくれる代理店を挟むだけのようなイメージで活用することが出来るからです。その手続きの手間さえクリアできてしまえば、手数料面がややデメリットになる程度で、スピーディーに即日で資金調達ができる状態にもなるからです。

近年では、利用者も増加する傾向があり、一般的な企業/会社だけではなく個人事業主様や特定の個人様(給与ファクタリング)でも利用できる状況も生まれてきています。様々な利用者の需要が増えている業界となってきておりますので、今まさに人気が沸騰しているといえるでしょう。昨今では様々な情報サイト等も増えてきておりますので、これからご利用を検討している方も、以前よりはファクタリング会社を探すことが容易になってきてきています。口コミや比較ランキングサイトなどを見て、まずは使い方や意味を知り、ファクタリング会社の選び方から学んでみてはいかがでしょうか。


キャッシュフローの改善や
急な資金繰りに
入金前の売掛金(売掛債権)を買い取り資金化します

金融機関の融資や借入とは異なる、
事業主のための資金調達方法が
ファクタリング』です。

ご利用対象者 個人事業主、法人、全国対応
取引方法 2社間取引、3社間取引
買取条件 売掛金必須 債務超過、赤字決算等、一切不問
買取期間目安 最短当日中~7日程度
買取対象金額 30万円~3億円
手数料目安 0.5%~20%

取引先が介入しない2社間だけの売掛金の資金化方法

図解:ファクタリングの2社間取引の説明画像
2社間取引 ファクタリング

売掛先となる取引先を介入させることなく、貴社とファクタリング会社だけで売掛金売買契約を締結し、売掛金を入金前に資金化する方法がファクタリングです。そのため取引先に通知が一切入りませんので、売掛金を売却したことは知られません。取引先から安定して支払いが行われることを前提に、ファクタリング会社側が利用者側に資金を融資してくれるイメージになります。金額に関しては、実際の取引金額から手数料を引いた額になります。その後、利用者側は取引先から支払われる金額を全てファクタリング会社に支払うことになります。一般的には、どちらのファクタリング会社であっても『2社間取引』の方が手数料の負担は大きいものになります。

取引先を介入させた3社間の売掛金の資金化方法

図解:ファクタリングの3社間取引の説明画像
3社間取引 ファクタリング

売掛先となる取引先へ売掛金売買の承諾をして頂き、貴社とファクタリング会社との3社で売掛金の売買契約を締結します。銀行や金融機関の取引形態はこちらが主流で、取引先からの売掛金の支払いはファクタリング会社に直接送金となります。3社間ファクタリングの取引は売掛先からの入金リスクが低いため、手数料が低いメリットはありますが、売掛金の資金化を行うにあたり、売掛先の承諾が必要となります。イメージとしては、貴社と取引先との間に支払い代行業者を挟むようなものになるでしょう。ファクタリング会社自身が2社の間に入りお金の徴収と支払いをすることになる為、取引に不備さえなければファクタリング会社側にメリットがある状況といえるでしょう。もしも取引先会社側からの支払いに問題があった場合には、ファクタリング会社のみが損をすることになります。ファクタリング会社側がお金の流れを把握することが可能でリスクが少ない面もある為か、『3社間取引』の方が手数料は安い場合が多いです。

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売掛金をお持ちの事業主様であれば、誰でも売掛金の早期資金化をご利用頂けます

売掛金早期資金化のメリット
  1. 最短1日で資金調達が可能
  2. 最大3億円までの大口買取も可能
  3. キャッシュフローの改善に最適
  4. 融資にならない・借入金ではない
  5. 取引先が倒産しても支払い義務が発生しない
  6. 融資ではないため信用情報への登録なし・影響もなし
  7. 赤字決算、債務超過、税金や保険料の滞納があっても利用ができる
  8. 保証人・担保が一切不要
売掛金早期資金化のデメリット
  1. 売掛金が無いと資金調達できない
  2. 売掛金の範囲内しか調達できない
  3. 金利に比べて手数料が高い
  4. 融資にならない・借入金ではない
  5. 支払いを分割で行う事はできない
  6. 債権譲渡登記が必要な場合がある
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  • ファクターより本査定結果&売掛金売買契約
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WEBでのお申し込みが難しい、またはFAXでのお申し込みご希望の方はこちらから
【FAXお申し込みページ】(FAX受付 24時間)
ファクタリング 売掛金買取オンライン

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    誠和キャピタル株式会社

    株式会社トップ・マネジメント

    株式会社ACC

    株式会社ワイズコーポレーション

    ファクタリングZERO

ファクタリング会社名 入金までの期間 買取金額
下限~上限
手数料 法人
個人事業
営業時間
株式会社アクティブサポート

即日~

3営業日

30万円~

3,000万円

2社間
8%~20%

3社間
3%~10%

 法人

 個人事業

平日 9:00~19:00

Web 24時間受付

株式会社アクセルファクター

即日~

30万円~

500万円

2社間
5%~20%

3社間
応相談

 法人

 個人事業

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Web 24時間受付

誠和キャピタル株式会社

最短即日~

2営業日

20万円~

5,000万円

2社間
1.5%~

3社間
1.5%~

 法人

 個人事業

平日 9:30~18:30

Web 24時間受付

株式会社トップ・マネジメント

2社間:即日~

翌営業日

3社間:即日~

7営業日

50万円~

3億円迄
※50万以下の売買は応相談

2社間
3.5%〜12.5%

3社間
0.5%〜3.5%

 法人

 個人事業

平日 9:30~19:00

Web 24時間受付

株式会社ACC

最短即日~

2営業日

20万円~

5,000万円

2社間
3%〜10%

3社間
1%〜10%
※売掛先による

 法人

 個人事業

平日 9:00~19:00

Web 24時間受付

株式会社ワイズコーポレーション

最短4時間

30万円~

2,000万円

2社間
3%〜

3社間
3%〜

 法人

 個人事業

平日 9:00~19:00

Web 24時間受付

ファクタリングZERO

最短即日

20万円~

5,000万円

2社間
1.5~20%

3社間
1.5~20%

 法人

 個人事業

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